Nous avons aujourd’hui choisi de vous parler de Luko. Son nom ne l’indique pas, mais c’est d’une assurance dont il s’agit. Luko est née il y a 7 ans, c’est ce que l’on appelle une assurtech ou néo-assurance. Pour le dire simplement c’est une assurance sans agence. La plupart de ses concurrents propose plusieurs types d’assurances (assurance auto, habitation, appareils nomades, assurance emprunteur etc…). Luko a choisi une politique différente, elle consiste à bien finaliser un projet avant de passer à un nouveau. Cet assureur ne propose donc pour l’instant qu’une assurance emprunteur et une assurance habitation.
Les contrats d’assurance habitation Luko
Tout d’abord une formule simple regroupant les garanties indispensables et obligatoires dans une assurance de ce type. Elle couvre l’incendie, les dégâts des eaux, les catastrophes et tempêtes ainsi qu’une responsabilité civile et une défense pénale.
Une formule plus complète « tranquillité d’esprit », qui outre les garanties énumérées ci-dessus, couvre également le bris de glace, le vol et vandalisme et offre aussi un service de dépannage serrurerie.
A ces deux deux possibilités, il est possible d’ajouter des options (une ou plusieurs). Les dépendances et ce qu’elles contiennent, un remboursement en cas de vol d’objets de valeur. Il est aussi possible d’y adjoindre l’asurance scolaire des enfants. L’on peut aussi ajouter une clause prévoyant le remboursement valeur à neuf des objets détruits ou volés à condition qu’ils aient moins de 5 ans d’age.
Peut-on vous contraindre à souscrire une assurance habitation ?
La question mérite d’être posée car on entend tout et son contraire à ce sujet.
Les locataires sont tenus de couvrir leur logement avec une assurance habitation. En effet les propriétaires et bailleurs exigent que les occupants de leurs maisons et appartements s’assurent. Chaque année ils peuvent leur demander de prouver qu’ils sont à jour de cotisation avec leur assureur.
Les copropriétaires quand à eux doivent obligatoirement assurer les parties communes.
Les propriétaires doivent assurer le bien qu’ils habitent, c’est le bon sens qui le dicte. Pour autant, rien ne les y oblige.
Les différents cas de résiliation
Résiliation d’un contrat Luko de moins d’un an
Si votre contrat d’assurance habitation est entré en vigueur moins d’un an auparavant, vous ne pourrez pas le résilier sans motif valable. En effet en le souscrivant vous avez accepté un engagement de 12 mois. Douze mois durant lesquels vous devez obligatoirement régler vos cotisations mensuelles. Si vous aviez opté pour un paiement annuel en une fois dès la signature, vous ne pourrez pas demander à résilier et à être partiellement remboursé. (Sauf si vous pouvez vous prévaloir d’un cas particulier). Donc deux solutions seulement s’offrent à vous.
Résiliation à l’échéance
Il sera nécessaire d’attendre la fin des 12 mois d’engagement pour résilier. Le code des assurances stipule que l’assuré doit se conformer à un préavis de 2 mois.
Résiliation en cours de contrat
Nous venons de dire qu’il n’est pas pas envisageable de résilier avant la fin du 12ème mois. Il existe toutefois des exceptions. Elles sont édictées dans les conditions générales. Voici quelques unes d’entre elles :
Le déménagement : C’est assez évident, si vous rompez le bail et déménagez, vous pourrez résilier votre assurance habitation Luko. Ce n’est pas une obligation, puisque vous pouvez aussi confier à cet assureur la tâche d’assurer votre nouveau logement.
Une modification des conditions particulières : Les conditions particulières regroupent plusieurs choses notamment votre situation maritale. Si celle ci venait à évoluer et si cela influe sur les garanties, vous pourriez alors éventuellement résilier.
Modification du risque assuré : Si le risque assuré augmente ou diminue et que Luko n’accepte pas de diminuer la prime ou si l’augmentation vous parait disproportionnée vous avez dans ce cas la possibilité de demander la résiliation.
Résiliation d’un contrat Luko de plus d’un an
Lorsque l’assurance habitation Luko bascule dans sa deuxième année, les règles changent. Il n’est alors plus nécessaire de justifier d’un cas particulier. Il suffit de leur envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception (une lettre type est à votre disposition en bas de page). La résiliation devient donc beaucoup plus simple, d’autant plus que le préavis a respecter passe à un mois seulement.
Si le motif de votre résiliation est un passage à la concurrence (parce que vous avez trouvé moins cher ailleurs par exemple). L’assureur choisi pourra faire les démarches relatives à la résiliation à votre place.
Logo de l’assurance Luko, pour illustration
Adresse de résiliation de l’assureur Luko
Votre lettre de résiliation sera expédiée en recommandé avec accusé de réception à cette adresse :
Assurances Luko,
91 rue du faubourg saint Honoré,
75008 Paris.
Lettre type de résiliation d’assurance habitation
En recopiant ce modèle, vous vous faciliterez la tâche. Vous devrez toutefois vous identifier en tête de la lettre. Vous mentionnerez donc vos nom, prénom, adresse postale, mail et téléphone. Si l’assurance résiliée est celle d’une résidence secondaire, vous en mentionnerez l’adresse.
Si la résiliation est demandée alors que le contrat n’a pas atteint ses 12 mois, il faudra étayer la demande et fournir un justificatif probant.
Madame, Monsieur,
Je suis (locataire/copropriétaire/propriétaire) du logement (précisez si c’est une maison, un appartement…), sis (inscrivez l’adresse complète). Celui ci est assuré auprès de Luko sous le numéro de contrat (numéro de contrat).
Je désire résilier ce contrat à compter du xx/xx/xxxx. (tenez bien compte du préavis, 1 ou 2 mois selon les cas).
Facultatif : Je vous remercie de m’adresser un décompte à cette adresse (précisez). Je vous joins un RIB, afin que vous puissiez y verser le montant du trop perçu.
Formule de politesse, date et signature.