Résilier une carte et un crédit renouvelable Cetelem

Cetelem a distribué son premier crédit il y a plus de 70 ans. Mais savez vous à quoi correspond l’acronyme Cetelem ? Peu de gens le savent, il signifie “Compagnie pour le financement des équipements électro-ménagers”. Cela permet de comprendre les origines de cette société de crédit. C’est en effet la première en France à avoir accordé des crédits à la consommation, c’était en 1953. Cetelem est désormais une filiale de la BNP Paribas, (via BNP Paribas Personal Finance).

Vous avez forcement déjà vu la publicité télévisée de Cetelem mettant en scène une pale copie du bonhomme Cetelem essayant de vendre des crédits.

Cette société a mis au point toutes sortes de produits financiers, dont un crédit renouvelable utilisable avec une carte. Comment cela fonctionne t-il ? Comment résilier la carte ? Comment résilier le crédit ?

Le fonctionnement d’une carte et son crédit renouvelable

Bien qu’appartenant à la famille des crédits à la consommation, les crédits renouvelables revolving ou reconstituables (c’est la même chose), ont un fonctionnement un peu particulier. Une fois le crédit obtenu, on dispose d’une carte de paiement à crédit et d’une réserve d’argent.

Ils sont utilisables à volonté. Étant donné que le plafond du crédit est déjà défini, on peut utiliser la carte sans demande préalable pour payer en magasin. A condition bien évidemment de ne pas dépasser le montant de la réserve. Son fonctionnement est donc très souple.

Mais tout a un prix, le principal souci de ce type de crédit réside dans son taux, qui est très nettement plus élevé qu’un crédit à la consommation classique. Ce que nous venons d’expliquer est valable pour toutes les sociétés de crédit, Cetelem bien sûr mais aussi Cofidis, Younited Crédit, Cofinoga ou Sofinco, pour ne citer qu’elles.

Pour la plupart d’entre elles une cotisation annuelle de 15 à 25 euros en moyenne sera prélevée sur le compte du titulaire. Certaines sont gratuites.

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Les différents crédits renouvelables et cartes Cetelem

Cetelem a lié beaucoup de partenariats. Ce sont généralement de grandes enseignes de la distribution alimentaire, de mobiliers etc… Mais elle a aussi créé sa propre carte  qu’elle a baptisé Cpay. Voyons ce qu’il en est.

La carte et le crédit Cpay MasterCard

Il y a quelques mois nous avons mis en ligne un article qui traitait spécifiquement de la carte Cpay, pour y accéder, vous pouvez cliquer sur le lien en bas de page. Elle est utilisable dans toutes les enseignes affiliées au réseau MasterCard. Il est ainsi possible de payer de diverses façon, en utilisant le crédit ou bien en fractionné.

Le montant de la réserve est calculé au départ en fonction des revenus du client, entre 500 et 4 000 euros. Au moment ou nous écrivons ces lignes, les taux pratiqués fluctuent de 12 à 21% selon le montant et la durée du crédit.

Les cartes et les crédits partenaires Cetelem

Nous l’évoquions plus haut, de nombreuses cartes et crédits distribués par “Cetelem/BNP Personal Finance” sont en fait siglés au nom d’une enseigne commerciale. En voici une petite liste non exhaustive :

Grande distribution : Cora et E.Leclerc Reglo Finance

Marques automobiles ou d’accessoires : Opel, Ford, Midas.

Enseigne d’ameublement : Confo+crédit et But.

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Comment faire pour résilier un crédit Cpay ou partenaire Cetelem ?

Peut importe que le crédit ait été passé directement avec Cetelem (Cpay MasterCard), ou bien via un partenaire (Conforama, Midas, Cora…). La procédure est la même.

Résilier quand le crédit est en cours de remboursement

Est il utile de le préciser ? On ne peut pas clôturer un crédit s’il reste des mensualités à payer. Donc dans cette hypothèse il faudra attendre qu’il soit soldé. Il existe une autre possibilité, elle consiste à rembourser le crédit par anticipation. Pour ce faire, il faudra demander à Cetelem quel est le montant à payer pour solder définitivement le crédit. Une fois cette somme payée, le solde revient à zéro et le crédit est alors résiliable.

Résilier quand le crédit est intégralement remboursé

Vous pourrez résilier le compte de crédit renouvelable et sa carte Cetelem si vous êtes dans l’une de ces trois situations :

  • Vous n’avez jamais utilisé le crédit.
  • Vous avez déjà débloqué le crédit mais avez fini de le rembourser.
  • Vous l’avez remboursé par anticipation comme explicité ci-dessus.

Vous devez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception. Nous vous déconseillons de tenter de résilier par un autre moyen car la demande risquerait de ne pas être suivi d’effet.

Peu importe que la carte soit siglée au nom d’une enseigne ou que ce soit une carte MasterCard Cpay, c’est Cetelem qui gère. Donc la LRAR de résiliation doit être adressée à Cetelem à Cergy-Pontoise à l’adresse mentionnée ci-dessous.

Que faire de la carte ?

La carte doit en principe être resituée à Cetelem. Mais on peut aussi la détruire soit même. Pour cela, vous couperez la carte en deux parties en prenant soin d’entailler la puce électronique. Faites une photo de la carte détruite. Dans le courrier, vous attesterez sur l’honneur avoir détruit la carte. Vous garderez quelques temps la photo afin de pouvoir la transmettre à Cetelem s’il vous le demandait. (Ce qui est très peu probable).

logo de cetelem

Logo de Cetelem, pour illustration

Adresse de résiliation

N’envoyez jamais la demande de résiliation à l’adresse de l’enseigne figurant sur la carte (Leclerc, But, Midas ou autres) ! Adressez là à Cetelem à l’adresse qui suit :

Cetelem,
Service clients,
BNP Personal Finance,
95908 Cergy Pontoise,
Cedex 9

Lettre de résiliation type

Voici comment rédiger une lettre de résiliation adressée à Cetelem. En haut de page, vous inscrirez vos coordonnées personnelles, votre e-mail et l’adresse du destinataire. Si vous avez détruit la carte comme expliqué plus haut, vous en ferez mention dans la lettre, sinon vous la joindrez au courrier.

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Objet : Résiliation de crédit.
Référence du crédit : xxxxxxx

Lettre recommandée avec accusé de réception.

Madame, Monsieur.

Par la présente, je vous fait part de ma demande de résiliation de mon crédit renouvelable (précisez si c’est une carte Cpay, sinon mentionnez le nom de l’enseigne qui y figure). Je résilie aussi la carte liée à ce crédit (numéros figurant sur la carte). La résiliation prendra effet dès réception du présent.

Veuillez Madame, Monsieur, agréé l’expression de mes salutations distinguées.

 

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